EMERGENCIAS DE PLANIFICACIÓN PATRIMONIAL

En las oficinas de Lucksinger Law, P.C. estamos dedicados a protegerlo a usted y a sus seres queridos de los diferentes tipos de emergencias que pueden ocurrir durante su vida y podemos ayudarlo a atender algunas de las siguientes inquietudes.

Está lesionado o no puede tomar sus propias decisiones.

Being unable to work or make decisions for yourself can seem unimaginable. However, it happens to people every day. To best protect yourself and your loved ones, you should consider including some of the following tools as part of your estate plan.

Aseguranza por discapacidad. Con este tipo de seguro, puede complementar parte o la totalidad (dependiendo de su nivel de cobertura) de sus ingresos mientras no pueda trabajar.

Poder notarial financiero. En este documento, usted nombra a una persona de confianza (un agente) para manejar sus asuntos financieros (firmar cheques, abrir una cuenta bancaria, etc.) si usted no puede hacerlo. Puede especificar qué puede hacer el agente y, sujeto a la ley estatal, cuándo puede hacerlo. Sin este documento, un tribunal designara a alguien, si usted necesita que alguien maneje un asunto financiero en su nombre. Si está buscando la protección máxima para sus seres queridos, con una participación mínima en la corte, un fideicomiso en vida revocable, puede ser una gran adición para administrar su dinero y propiedad si no puede hacerlo. Un fideicomiso en vida revocable le permite a usted y a sus seres queridos evitar el proceso de sucesión, transfiriendo su dinero y propiedad a un fideicomiso durante su vida. En la mayoría de los casos, usted sería el fideicomisario y continuaría administrando el dinero y la propiedad. Además, continuaría disfrutando del uso del dinero y la propiedad durante su vida. Si no puede administrar sus asuntos financieros, un fideicomisario de respaldo que usted previamente seleccionó, intervendría sin la participación de la corte, y administraría el fideicomiso en su nombre y para su beneficio. Usted también puede designar lo que sucederá con el dinero y la propiedad del fideicomiso en caso de su muerte.

If you are looking for maximum protection for your loved ones with minimal court involvement, a revocable living trust can be a great addition to manage your money and property if you cannot. A revocable living trust allows you and your loved ones to avoid the probate process by transferring your money and property to a trust during your lifetime. In most cases, you would be the trustee and would continue to manage the money and property. In addition, you would continue to enjoy the use of the money and property during your lifetime. If you become unable to manage your financial affairs, a backup trustee that you previously selected would step in without court involvement and manage the trust on your behalf and for your benefit. You can also designate what will happen to the trust’s money and property at your death.

Poder médico. Un documento de poder notarial médico le permite designar a una persona de su confianza, para comunicar, actuar y tomar decisiones relacionadas con su cuidado médico, si usted no lo pudiera hacer por sí mismo. En ausencia de esta designación, es posible que se requiera que el tribunal nombre a alguien para que tome estas decisiones por usted.

Directiva anticipada o testamento en vida. Conocido por cualquier nombre según su estado, una directiva anticipada o testamento en vida le permitirá comunicar sus deseos con respecto a las decisiones sobre el final de la vida. Esto puede facilitar el cumplimiento de sus deseos y puede reducir las tensiones entre sus seres queridos provocadas por la incertidumbre.

Formulario de autorización HIPAA. Un formulario de la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico (HIPAA, por sus siglas en inglés) le permite otorgar a personas específicas acceso a su información médica (por ejemplo, para obtener una actualización del estado de su condición o recibir los resultados de las pruebas) sin otorgar a esas personas la autoridad para tomar decisiones en su nombre.

Quieres proveer para sus seres queridos después de su fallecimiento.

Nadie quiere pensar en lo que sucederá después de su muerte, pero no puedes planificarlo si no piensas en esto.

Una de las primeras cosas en las cuales la mayoría de la gente piensa cuando piensan en la muerte es el seguro de vida. ¿Tienes suficiente seguro de vida para mantener y proveer para tus seres queridos? Si no estás seguro, es una buena idea consultar con su agente de seguros y su asesor financiero para asegurarse de que haya fondos adecuados para llevar a cabo sus deseos.

Además de asegurarse de tener suficiente seguro de vida, debe asegurarse de que sus formularios de designación de beneficiarios estén debidamente completados. Es común mencionar personas cuando se les pide que designen un beneficiario principal y otro contingente. Aunque completar el formulario es mejor que nada, este tipo de designación puede tener consecuencias no deseadas. Cuando se nombra a una persona, el beneficio por fallecimiento se pagará a la persona nombrada en una suma global al momento de su muerte. Esto puede ser desastroso si esta persona tiene problemas administrando su dinero o tiene problemas con los acreedores. También puede causar problemas si la persona nombrada es menor de edad. En este caso, un tutor judicial tendrá que manejar el dinero hasta que el beneficiario alcance la mayoría de edad, momento en el que recibirá el dinero en una suma global.

Desea proteger el dinero y la propiedad que tanto le costó ganar de una demanda.

Debido a la naturaleza de su profesión, es posible que le preocupe que lo puedan demandar. Si bien las situaciones en las que se puede demandar a un socorrista varían de un estado a otro, podría considerar reunirse con un agente de seguros para evaluar si fuese beneficioso obtener un seguro como protección. Además, algunos estados permiten que ciertos tipos de propiedad sean propiedad conjunta de una pareja casada como inquilinos en su totalidad, a los que se les brinda protección contra los acreedores. Sin embargo, el alcance de la protección varía según el estado y puede estar sujeto a ciertas excepciones para el gobierno federal.

Es importante recordar que, si sabe de una posible demanda o está en medio de una, no debe vender, regalar ni cambiar el título de ninguna de sus cuentas o propiedad en un intento de protegerlos de la demanda.

Quiere mantener sus asuntos privados.

No tienes que ser famoso para querer privacidad. Es posible que le preocupe que alguien pueda averiguar dónde vive. Aquí es donde la planificación patrimonial adecuada puede ser útil. Al comprar su casa a nombre de un fideicomiso en vida revocable conjunto con su cónyuge y nombrar al cónyuge que no es el primero en responder como fideicomisario, el propietario de la propiedad es el fideicomiso. Si se debe incluir el nombre de una persona, será el nombre del administrador, no el suyo. Aunque no seas el fideicomisario, aún puede ser un beneficiario. Aún mantendrías un nivel de control y se beneficiaría del fideicomiso como fideicomitente y beneficiario, pero no sería el propietario público de las cuentas y la propiedad. Sin embargo, es importante tener en cuenta que colocar la casa en un fideicomiso en vida revocable conjunto generalmente no brindará protección de activos. Como se mencionó anteriormente, algunos estados ofrecen protecciones adicionales para las viviendas que son propiedad de todos como inquilinos. Es posible que deba pensar y comparar los beneficios de protección de activos que brinda la tenencia en su totalidad con la privacidad que brinda un fideicomiso en vida revocable conjunto.

Un beneficio adicional del fideicomiso en vida revocable es que toda la administración del fideicomiso se realiza sin la participación de la corte. Puede especificar en el documento de fideicomiso cómo se usarán el dinero y la propiedad durante su vida, cualquier período de incapacidad, a su muerte y a la muerte de su cónyuge sobreviviente.

Si está interesado en seguir adelante con la creación o actualización de su plan patrimonial, comencemos hoy. Podemos reunirnos con usted en persona o virtualmente, según sus necesidades.